保险公司中介市场乱象整治工作自查报告 保险公司＊＊中支中介市场乱象整治自查工作报告为落实＊*分公司《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》及《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介下面是小编为大家整理的保险公司中介市场乱象整治工作自查报告 ,供大家参考。
保险公司＊＊中支中介市场乱象整治自查工作报告
为落实＊*分公司《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》及《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》（银保监办发［2019］90号)、《**银保监局办公室关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》（**银保监办发[2019]51号)等文件要求，保险公司＊*中支于2019年4月25-5月25日重点对涉及中介代理业务的营销、银保、战略三大业务渠道及相关外勤人员进行自查，现将自查结果汇报如下:一、高度重视，强化落实
公司于4月25日成立以总经理为组长的中介市场乱象整治工作领导小组,负责对全辖中介市场风险排查工作进行统一部署和领导。领导小组下设由人事行政部牵头、中支各部门负责人为成员的执行小组，执行小组全面按照监管及总分公司工作要求具体制定自查方案，督促并落实营销、银保、战略渠道的自查工作.4月28日执行小组结合分公司实施方案正式下发＊*中支《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》(华夏＊＊＊＊发［2019］11号），全面部署＊＊中支中介市场乱象整治自查工作。
4月29日中支部门经理周例会上，再次组织部门经理以上层级全员学习《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的/通知》全文，同时要求全体管理干部要提高政治站位，不折不扣按《方案》要求,切实做好中介市场乱象整治工作。
4月29日至5月25日，在营销、银保、战略三大业务渠道及各四级机构范围内全面开展自查。
二、压实责任，明确重点
1、排查范围：本次保险中介市场乱象整治排查时间范围为2018年1月1日至2019年3月31日。重点排查此时间段内我司做为主体公司是否切实履行对各中介渠道管控责任，是否依法合规开展经营活动。具体包括与我司有业务往来的保险专业中介机构、保险兼业代理机构、保险销售从业人员等中介渠道和业务，内容涵盖营销、银保、战略三大业务渠道。
2、排查重点：(1）是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用；(2)是否销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集资或传销行为;（3）是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗、误导投保人、被保险人或者受益人；（4）是否利用中介渠道业务为其他机构或个人牟取不正当利益；（5）是否通过中介渠道业务主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益;（6）是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费等;（7)是否存在违规与第三方网络平台业务合作行为。
三、排查方法及排查结果
1、排查方法:
/（1)结合《＊＊银保监局办公室关于转发〈中国银保监会办公厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知〉的通知》，对无有效出勤、无业绩人员进行清虚工作;（2)核查我司2018年至今所有合作关系的保险兼业代理机构资质、中介代理机构规范管理等情况;（3）从运营支持部调取投诉管理台帐、电话回访问题件台帐、退保台帐，核查有无销售误导引发的退保情况；
2、排查结果：
（1）销售人员清核情况进展：
根据实施方案要求,系统内6月前人力必须全部导入照片，截止目前＊＊中支营销条线在册人力1099人，导入照片820人，未导入照片人员279人，后续将继续收集在册人员照片并导入中介系统，至5月31日止,对未导入中介系统照片的人员公示后全部进行清虚.保险公司*＊中支于4月清虚124人，5月清虚183人，合计清虚307人.（2）战略渠道兼业代理机构核查情况：
目前＊＊中支合作兼业代理机构3家，分别为中国银行股份有限公司**分行、*＊农村商业银行股份有限公司、威海市商业银行股份有限公司**分行。经核查，各兼业代理机构资质完整,代理时效均在有效期内.代理手续费支付流程为：中行：中支每月月初做手续费总账报分公司核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；
/农商行、威海银行:由中支每月10日与渠道核对上月数据无误后，制做中介手续费台帐,财务及中支总审核签字后报送分公司战略客户处,由分公司战略客户处进行分公司相关领导及财务部门审核签字后,反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借款支付,当月渠道开出发票进行借款核销。
中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系统数据无误，支付过程无违规风险。
（3）银保渠道兼业代理机构核查情况：
＊*中支现有4个营业区,银保客户经理99人；与我司合作的兼业代理机构8家，分别为：中国银行股份有限公司*＊分行、中国工商银行股份有限公司**分行、中国农业银行股份有限公司**分行、中国建设银行股份有限公司*＊分行、中国邮政储蓄银行**分行、中国邮政集团公司*＊分公司、青岛银行*＊分行、交通银行*＊分行。经核查,各兼业代理机构资质完整，代理时效均在有效期内。
代理手续费支付流程为：中行、建行银行、邮政、邮储银行由中支每月月初做手续费总账报分公司核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；工行、农行每月21日由渠道核对无误后，制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司银保部，由分公司银保部进行分公司相关领导及财务部门审核签字后,反馈到中支,每月28日前进行费控系统提交借款支付;青岛银行、交通银行每月20日与渠道核对上月数据无误后,制做
/中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司银保部，由分公司银保进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，反馈到中支,每月15日前进行费控系统提交借款支付,当月渠道开出发票进行借款核销;中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系统数据无误，支付过程无违规风险。
（4）从业人员销售品质排查情况：
经排查2018年至今的投诉、问题件、退保及相关销售品质处罚等情况：公司2018年至今发生两起涉及保监12378投诉案件中,经我司运营支持部核实，在业务销售过程中不存在销售误导,均已向保监局报备销案。
电话回访问题件中，存在代签名、非本人投保、未完成双录等问题,存在客户信息不真实、不完整嫌疑。各类问题占比从高到低依次为：未如实告知、权益不清、退保预警、保单条款未送达、代签名、非本人投保、未完成双录、业务员销售误导.其中未如实告知在2018年度946个问题件中占比高达44。87％，权益不清占比高达35.73%。2019年截止5月620个问题件中,未如实告知占比31.62%,权益不清占比45。64％.两个问题在问题件中仍占比较大。
2018年1月至今，共给付通融退保案件27起，应退金额75。25万元，实退99.32万元，中支累计垫付退保费用24.07万元.
/销售品质处罚排查中，2018年至今我司因销售品质问题被分公司处罚共计16人次,相关管理人员连带责任处罚10人次，累计处罚金额9106.44元.中支银行保险渠道依据分公司银行保险处《关于加强银保期交业务品质管理的通知》(［2016］014号联合工作通知书）要求，对本公司银行保险销售从业人员进行统一管理。其中明确规定：对于客户资料回收,未按照时效上交每单扣客户经理50元,直到资料回收成功;对于电话回访未达100%回访成功者,对相关客户经理进行回访问题件品质扣罚，每单3。33元.自2018年至今，*＊中支银保渠道因客户资料未回收处罚1人，扣罚金额50元；因电话回访不成功问题件扣罚220人次,累计扣罚金额1408元。
3、排查结论：经排查，我司未与任何第三方网络平台及其从业人员进行业务合作，在实际业务经营过程中,均严格按分公司业务流程进行操作,业务管理严谨合规，各项业务管理过程及实际经营过程中，除保险销售人员清核工作还未全部完成外，其他合作的保险兼业代理机构中不存在中介市场乱象风险问题。
中介代理人员核查中发现：销售从业人员队伍中存在未如实告知、销售误导、代签名、重复电话等销售品质问题，虽然公司一再加大处罚力度,但仍存在个别现象。
/通过此次排查，＊*中支深刻认识到风险防范对保险中介市场健康持续发展的重要意义，在今后工作中，将针对本次排查重点,进一步加强保险业务管理：
1.建立健全保险中介机构业务日常管理机制.建立保险中介机构合规经营档案归类、存档；机构定期核查保险中介机构业务情况。
2。定期开展公司内部保险中介机构业务风险排查工作。通过对保险中介机构及代理人的保费收入、销售行为、客户回访、客户投诉、保单回执等方面进行风险的分析和排查，有效防范和化解经营风险。
3。进一步加强机构内勤人员尤其是营销、银保、战略三大业务渠道管理干部的合规经营意识，加强对合作的保险代理机构的保险产品培训、销售规范性培训，进一步提高我司与保险中介代理机构业务合作的质量与水平。
华夏人寿*＊中支
中支负责人：
二O一九年五月三十日
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